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逆天 | 又一次突破底线!下架倒计时,拼手速!


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导读:如何高效地查找凯悦一整年的积分房?方法很简单,手机版查询上线了。 第一步, 打开凯悦小程序, 选择城市或酒店名字 ,日期任选,点搜索酒店 第二步, 找到你想要的那家酒店,然后点击 积分日历 就可以看到近 一整年的积分房情况 了。 这里可以选择非高峰,

瓦力的粉丝,都是对生活品质有追求,又很聪明的,总能找到性价比最高的大羊腿。


信用卡薅羊毛或者赚钱的方法很多,比如再加上高端卡权益、提额、免年费...免费住五星酒店、低价入住、免费升级,参加活动、本身回报就很好了。


不过其实,爱浪客本来就不是羊毛号,一切的羊毛是因为你本来就刚需,有优惠的基础上提升生活品质。


除了花钱,很多朋友在问如何赚钱?除了信用卡提额外还有什么路子?怎样才能多赚点、财富自由提前退休?


——这都是朋友们常常讨论的话题。


但是瓦力说句实在话,虽然很多人向往高收益,但现实是高收益并不具有持续性,并且容易形成“赚快钱”的高风险投资偏好,最后成为在寒冬倒下的第一批人。


昨天一位粉丝给瓦力留言说:


当初开始投资,是为了尽快实现财务自由的目标,想赶紧本金翻个几倍,然后早早退休。可事实呢?


投资几年下来离财务自由越来越远,攒起来的养老钱,前几年分散配置P2P了,雷一个比一个多;后来开始炒股,投了五六年,今年才刚回本……


他问我该怎么办?自己投资什么时候才能财务自由能退休?100万能退休吗?


100万应该不太够,生活成本越来越高,假设35岁的人,从60岁开始养老,算上接下来25年的通货膨胀……


25年后夫妻二人加起来月花销1万,这其中包括吃住行已经算勉强。


按寿命80岁算,夫妻俩至少得花1万x12个月x25年=300万元养老金。


如果长寿,活到90岁的话,压力更大......



01


我们未来冲着财务自由退休目标,但我们这代人却面临一个大问题:我们这一代人可能拿不到养老金了。前段时间传,养老金可能在2035年或将耗尽。



一样的人口老龄化,却不如日本富了再老。


更可悲的是遇到了全球负利率时代。


这条财经新闻与你息息相关:2019年以来,全球已经有30多个经济体相继宣布降息,很多国家采取了零利率甚至负利率。



负利率时代意味着什么?


总的来说,在未来长时间内,存款和贷款利率将继续下行;


另一方面,现在优质资产越来越少,银行大额存单、理财产品收益持续走低,渐渐跌破4%。



这几年很多人错过买房、股票牛市。在降息趋势潮,应该买是锁定收益的理财。



02


很多人问,瓦力,能不能直接推荐哪个理财产品好?


所谓投资包括:银行存款/理财,货币基金,公募,私募,国债,P2P,外汇,黄金,大宗商品,买房/铺,炒股,炒币,民间借贷......


但无论投资理财方式再多,不外乎就两种:“保本的”与“非保本的”。


非保本的:很多人认为收益越高越好。但这是一个巨大的误区,因为他们把现在的收益作为未来必然持续获得的收益。而实际上大部分收益都没有可持续性。


P2P的收益,从最高的18%跌到现在7%,甚至-100%(暴雷)


炒股呢?


左侧是“乌龟式”理财,每年以4%“慢速”增长,连续十年每年增长一点点。


右侧“兔子式”理财,十年里七年以10%以上“快速”增长,十年中仅有三年亏损。


这场龟兔赛跑的结果是乌龟赢了!



保本理财呢?


余额宝等货币基金,五年前7%,现在2.2%;


银行理财从2014的年化5.5%,到现在的年化不到4%(注意是单利),不断的降低,并且这个利率也只敢保证180天而已……



03


瓦力很少直接告诉朋友们买啥,因为理财风险波动大,且每个人可承受风险不同,不好直接推荐。


但我今天要讲的一个品类就是一个稳赚不赔,是我觉得今年最不可错过的机会---年金。


来看看,瓦力这位“人生赢家”粉丝的保单:

 

是的,你没有看错……


只交了1万,每月能领到7095元,


1年能拿到8万多,两个月领的钱就超过已交保费。


如果从55岁一直领到75岁(平均寿命而已),一共能领到178.8万,


实际收益率(IRR)达到8.8%!


如果基因好,活到90岁,领取总额超过300万……

 

为什么?


为什么这份年金险能让1万本金翻上百倍、几百倍?

 

其实就是不变的8%以上的复利,加上时间足够长,双重作用。

 

(1)固定的利率,复利增长

 

在1990年代,一年存款利率超过10%不稀罕,


利率8%的年金险,很多人都觉得不咋的。

 

然后呢,一年期存款利率从最高10.98%一路跌到现在的1.5%……


而,年金的收益是写进合同的,不会跟随市场利率变动,无论多少年,都是签订合同时的利率进行复利计算。

 

对比一下,同样25年前,


如果在银行存了1000元,25年后银行给到本息是5108元,也就是25年翻了5倍。

 

如果买的是年金,按照年复利8.8%的利率,每年可以拿到8236元,也就是翻了8倍。不领取继续放着,未来还是继续按照既定利率复利。


——简直不要太爽!

 

当然,现在的年金险利率下调到3.5%了,肯定同样有很多人会觉得不咋的。


但其实已经远比银行1.5%的存款利率要高啦!


更关键的是,利率下降趋势还在继续,未来会不会像欧美一样接近零利率、负利率?

 

 

(2)时间的价值

 

1万变178万,除了8%以上的复利外,


还有一个非常重要的因素就是时间。

 

比如同样是领7000元:

 

25年前,2岁时买,只需要趸交1万;

 

今年27岁,以随便一款高性价比的年金险为例,则需要趸交48万。

 

来考虑一下期间通膨的影响,

 

按国家统计局发布的《中国统计年鉴》,1995年我国居民的人均可支配收入为4283元,现在的数据大约是当年的7.5倍,在这个水平与我国经济增长比例相同的情况下,也就是当年的1万元就相当于现在的7.5万元。


可是!7.5万都不到48万的零头。

 

所以,敲黑板!


趁、早、买!


趁早买的另一个原因,是出现了一个很重要的新情况。


由于监管政策收紧,市面上一些高性价比的储蓄险产品,今年12月31日以后,在线上就买不到了。
高收益的年金险和增额终身寿险,真的彻底下架了。
不想20多年后对着别人的年金单流口水的话,
现在就是上车时机。
3.5%复利,在三十年后就等于6.02%单利率,60年后等于11.5%的单利率。
而且这类产品取现会灵活,支持随时减保取现,想取钱可以随时取一部分出来,取多少什么时候取,自己定。
然后没取完剩下的钱继续在账户里复利生息,想想就爽歪歪……

04
金融市场老司机都知道一个道理:
在这个市场,各路人都等着新韭菜和知识更新不上的老韭菜。
所以瓦力要特别提醒朋友们一句,年金虽好,但也要谨防被收割!
这类产品,有的收益能逼近4%,有的连2%都不到。
还有的人掉入分红的年金坑,算不清多少收益。

比如这款收益刚开始确实不错,5.05%。但是最高收益只出现在推广阶段,不到一年时间。
之后呢,呵呵,再也没上过4%。
再次强调一点:
对于普通人来说,比不过公募、私募、游资、机构、专家、大V。
瓦力坚信专业的人做专业的事,如果要少亏钱,并且想多赚钱,唯有做好资产配置。
所以,今天也是瓦力第N+1次推荐水星团队。
规划师给我做了21页的资产配置报告,非常详尽,过程体验很好。
他们家不整那些虚的,服务有 2 点很实用:
1. 查缺补漏,会做一份 20 多页的家庭资产个性化深度报告,负债是否合理,健康度如何。
2. 结合你的家庭财务目标,像个管家一样,做专属资产规划方案,帮你挑选市场上好产品。

另,这次还有水星团队精心准备的特别礼物——《家庭资产配置地图》电子版一份。
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之前预约过的朋友也都反馈还不错。
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